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Cinco IFD de Brasil, Argentina, Colombia y México ganaron los Premios Alide 2014

ALIDE, 09 MAY 2014.- Al inicio del segundo día de la 44° Asamblea General de la Asociación Latinoamericana Financiera para el Desarrollo (ALIDE) se conocieron, por fin, a las cinco instituciones financieras de desarrollo (IFD) que ganaron los Premios Alide 2014. En esta edición, los proyectos ganadores provenientes de bancos de desarrollo de Colombia, Argentina, México y Brasil lograron imponerse a otros diecisiete, los cuales compitieron en las cuatro categorías.

Por sus buenas prácticas y apuesta innovadora en el desarrollo de productos y servicios financieros, el jurado especial internacional escogió a los siguientes ganadores (cuya reseña se encuentra al final de esta nota):

En la categoría Productos Financieros se impuso el proyecto “Esquema Emergente para Apoyo en Desastres Naturales y Reactivación Económica”, de Nacional Financiera (NAFIN), de México; y “Parcerias Operacionais: Uma Solução para o Financiamento à Agricultura Familiar”, del Banco Regional de Desenvôlvimento do Extremo Sul (BRDE), de Brasil.

En la categoría Gestión y Modernización Tecnológico ganó el proyecto “Tecnología para Proyectos de Impacto Social”, de Financiera de Desarrollo (Findeter) de Colombia.

En la categoría Información, Asistencia Técnica y Responsabilidad Social fue nombrado el proyecto “Inclusión Financiera de Pequeños Negocios”, del Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), de Brasil.

Y finalmente en la Categoría Alide Verde ganó el “Programa de Financiamiento de Energía Renovable-Green Project Finance”, del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE), de Argentina.

Sobre #Alide44
La 44° Asamblea General de ALIDE, es la reunión más importante de la banca de desarrollo latinoamericana. Celebrada en esta ocasión en Cartagena de Indias, Colombia, el 8 y 9 de mayo –gracias a la coorganización de Financiera de Desarrollo (Findeter)–, convocará a unos 200 líderes del sector, en su mayoría representantes de las más de 80 entidades miembros de ALIDE y expertos internacionales del sector público y privado.
                                           
Bajo el título “Desarrollo sectorial y territorial latinoamericano: conocimiento, innovación, tecnología y financiación de impacto”, la convención ya cuenta con un sitio web y se promoverá con el hashtag #Alide44 en las redes sociales como Facebook y Twitter.

ANEXO:
RESEÑAS DE LOS PROYECTOS GANADORES

1
Programa: Esquema emergente para apoyo en desastres naturales y reactivación económica
Institución: Nacional Financiera (Nafinsa)
País: México
Categoría I: Productos Financieros

Debido a su diversidad geográfica, México está expuesto a una amplia variedad de peligros  geológicos e hidrometeorológicos. terremotos, volcanes, maremotos, huracanes, incendios destructivos, inundaciones, deslaves y sequías que pueden impactar al país. Entre 1970 y 2009, aproximadamente 60 millones de personas se vieron afectadas por desastres naturales en el país.

La recuperación de los medios de vida en estos casos depende de la efectividad de las medidas que se adopten para lograr que la economía de las zonas afectadas se recupere. En este sentido, Nacional Financiera, en su carácter de banca de desarrollo, instrumentó en 2003 este programa con el objetivo de apoyar la recuperación inmediata del sector productivo de las zonas dañadas a través de una oferta integral de financiamiento, asistencia y asesoramiento dirigido a las Mipymes de las regiones siniestradas.

El cuanto a su estructura, son cuatro las etapas que se desarrollan para la puesta en marcha de un programa al amparo del Esquema Emergente: instrumentación, características del financiamiento, formalización, y operación. Sin embargo, la modalidad depende del tipo de evento que origina la activación del mismo; es decir, si es un desastre natural o un evento coyuntural. Desde su lanzamiento en 2003, se han instrumentado 28 programas al amparo del Esquema Emergente a través de los cuales se ha apoyado a más de 24,449 con una derrama de crédito 1.29 billones de dólares A pesar de que se ha implementado un mayor número de programas por desastres naturales, el 61% de la derrama de crédito se ha generado a través de programas de reactivación económica.

2
Programa: Parcerias operacionais: uma solução para o financiamento à agricultura familiar
Institución: Banco Regional de Desenvôlvimento do Extremo Sul (BRDE)
País: Brasil
Categoría I: Productos Financieros

En la región sur de Brasil, las 850 mil unidades de la agricultura familiar, corresponden al 84% del total de propiedades rurales y al 31% del área ocupada. Responde por el 48% de la producción total, demostrando que en el Sur su papel es más fuerte que el promedio nacional. Más de 2 millones de personas trabajan en ella, esto es el 77% de la población ocupada en la agricultura.

A fines de los años 90, apenas 12,6% de estos pequeños productores rurales tenía acceso a crédito. Entonces el BRDE percibió que este era un desafío a enfrentar, a fin de hacer accesible el financiamiento al pequeño productor. Los recursos existían pero no llegaban a quienes más los necesitaban. Era necesario encontrar un sistema que viabilizará canales de relacionamiento entre los financiadores y el medio rural a fin de diseminar el crédito.

Para lograr ese objetivo, el BRDE percibió que las cooperativas que existen en gran número en los estados en que operaba, podrían ser el puente para llevar los recursos disponibles al agricultor, dado su poder de organización, penetración y credibilidad en los productores rurales. Así fue como el BRDE, luego de fortalecer y capacitar a las cooperativas empezó a trabajar con ellas. Como resultado de ello, el BRDE pasó de operar en 214 municipios a más de mil municipios de la región sur, esto es, en más del 85% de ellos.

En 2000, el, 21% de las montos de crédito fueron destinadas a las regiones metropolitanas; en 2013 fue  apenas el 7,7%, en contraste los municipios del interior ampliaron su participación en el monto total de financiamientos de 79% a 92,3%. Del total de clientes que firmaron contratos en el 2013, el 88% son productores rurales, de ellos el 31% son micro y pequeños productores.

3
Programa: Tecnología para Proyectos de Impacto Social
Institución: Financiera de Desarrollo (Findeter)
País: Colombia
Categoría II Gestión y Modernización Tecnológica

Para garantizar de forma oportuna la implementación, seguimiento, verificación y monitoreo de los proyectos y programas; y en particular para cumplir con las meta del programa de entrega de 100 viviendas para la población en mayores condiciones de vulnerabilidad y pobreza; Findeter ha desarrollado en alianza con las empresas Microsoft, Samsung y Multiplay, el aplicativo de Tecnología para Proyectos de Impacto Social, con el objetivo de apoyar los procesos que necesitan analizar y manejar un gran número de información en espacial cuando se debe beneficiar a un importante número de personas.

En este sentido, el aplicativo ha permitido facilitar y agilizar la viabilización, evaluación y supervisión de cualquier proyecto de desarrollo que implique componentes de seguimiento con captura de información en sitio, incluyendo tanto la parte administrativa de los proyectos como la programación de cronogramas de avance, entregas y de vistas, y pruebas visuales de los avances.

Ello ha permitido: reducción del tiempo de trabajo para los encargados de realizar la entrega de informes; centraliza la información y permite realizar consultas en línea desde cualquier punto del país, reduciendo tiempos de respuesta; la información es auditable; elimina el reproceso en el trabajo de los profesionales; ahorra tiempo a los funcionarios y consumo de papel; permite contar con el apoyo de imágenes de seguimiento de los proyectos u obras, con marcación cronológica para ir mostrando el avance de las mismas; se puede tomar la información de las vistas de seguimiento realizadas en dispositivos móviles, sin necesidad de conexión constante a internet. Con la implementación de esta tecnología se ha logrado beneficiar a 500 mil personas garantizando la ejecución de los proyectos con seguimiento semanal.

4
Programa: Inclusión Financiera de Pequeños Negocios
Institución: Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae)
País: Brasil
Categoría III: Información, Asistencia Técnica y Responsabilidad Social

En Brasil si bien mejoró la oferta de crédito para los pequeños negocios debido a la simplificación de los procedimientos para solicitarlos, aún persisten las exigencias relacionadas a una mayor relación bancaria. Esto indica que la cuestión del acceso a servicios financieros es una cuestión permanente, y que en el caso brasileño se amplía por el número potencial de usuarios de estas líneas de financiamiento.

Por ello, Sebrae basado en el principio que este problema debe ser resuelto por los agentes financieros, actúa con el objeto de reducir las asimetrías de información existente en el sistema financiero nacional y el segmento de los pequeños negocios. Con ese objetivo ha desarrollado un modelo basado en tres pilares: orientación, garantías complementarias, y preparación y asistencia técnica post crédito a nivel individual y colectivo, que se implementa a través de diversos programas instrumentos financieros así como de acciones de asesoría, capacitación y provisión de información.

Como resultado de la aplicación de este modelo el Fondo de Aval a Micro y Pequeñas Empresas (Fampe) hizo posible la contratación de 236 mil operaciones de crédito por un monto global de alrededor de US$4.500 millones, y más de US$3.000 millones en garantías. Las financiaciones del BNDES el principal banco de desarrollo de Brasil, dirigidas a los pequeños negocios fue de cerca de US$15.000 millones con 864 mil operaciones. Otro ejemplo es el sistema cooperativo que con apoyo de proyectos específicos del Sebrae aumentaron en 29% el volumen de financiamiento a los pequeños negocios.

5
Programa: Programa de Financiamiento de Energía Renovable-Green Project Finance
Institución: Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE)
País: Argentina
Categoría IV: Alide Verde

La matriz energética Argentina está compuesta por fuentes no renovables en más del 90% (principalmente petróleo y gas). Las fuentes renovables son solo el 9% de la matriz energética, siendo un 4.6% de origen hídrico compuestos en su mayoría son grandes represas, las cuales suelen tener un impacto ambiental importante. Entonces, con el objetivo de promover el desarrollo de fuentes de energías limpias, actuar como motor del financiamiento y sentar a la vez un precedente para el sistema financiero, el BICE implementó un esquema de financiamiento diseñado a medida para proyectos de desarrollo de energía renovables.

El BICE proporciona la financiación bajo un esquema de “project finance”, en donde la principal fuente de repago son los propios flujos del proyecto, característica poco común en el sistema financiero local. La principal innovación de esta Línea es la implementación de una estructura de análisis, que se complementa con herramientas de garantía (flujos asegurados por las compras de la energía), dado que el sistema financiero habitualmente analiza empresas con antecedentes de la actividad a invertir.

La evaluación para determinar la capacidad de repago se realiza, entre otros procesos, a través de dos análisis: medición del recurso natural, y la evaluación de la tecnología a aplicar y la performance de construcción, operación y mantenimiento aplicada para su producción. Esta etapa del análisis apunta sustituir a un seguro de caución. Se cierra la estructura con la garantía de venta de la energía generada.

Los financiamientos otorgados se realizan a través de diversas estructuras: préstamos donde el BICE es el único financista, préstamos en los cuales cofinancian dos o más bancos; y, mediante la estructuración fiduciaria y con los aportes del BICE y otros financistas. Esto ha permitido incentivar la participación de otros bancos para multiplicar el financiamiento total, siendo el BICE un impulsor importante para la concreción de los proyectos, ya sea en su rol de financista, estructurador, cofinanciador, fiduciario o inversor. Con los proyectos financiados se crearon 7,000 empleos, inversiones por más de US$2.250 millones, se evitaron más de 2 millones de toneladas de CO2, y se diversificó un poco más la matriz energética.

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