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Financiamiento de Mipymes

EMPRENDEDORES - START UP
Start-Up y banca de desarrollo en ALC

El apoyo a Start Up (o compañías incipientes) y ecosistemas de negocios en países de la región es fundamental para transformar la matriz productiva. De momento, solo Chile y Brasil destacan en los rankings más importantes, pero iniciativas de Perú, Colombia y México ya muestran resultados significativos. A continuación un análisis detallado.

El principal motor del crecimiento de los países latinoamericanos ha sido la inversión en actividades productoras de materias primas debido al poco apoyo a la creación de empresas de base tecnológica, a la innovación y el desarrollo. Según datos del Banco Mundial, solo Chile y México invierten alrededor del 0,4% de su PIB en innovación y desarrollo, mientras Israel el 4,5%, Corea del Sur alrededor de 3,4%, y los países de la OECD en promedio 2,4%. Pese a contar con más del 8% de la población mundial genera cerca de 3,000 patentes al año. Esto es menos de lo que hace Corea del Sur, que con algo más del 0,5% de esa población generó 79,652 en 2013.

No obstante, el emprendimiento y la creación de Start Up no solo dependen de inversión en investigación y desarrollo, sino de la creación de “un ecosistema de emprendimiento”. La revista Harvard Business Review estructura en seis ejes los ecosistemas de emprendimiento: políticas, finanzas, cultura, servicios de apoyo, capital humano y mercados. Además, los ecosistemas de emprendimiento requieren de la construcción de clusters adyacentes.

En línea con estas consideraciones en 2012, Telefónica Digital y Startup Genome elaboraron el “Informe de Ecosistemas para las Start Up 2012”, en donde se señalan los mejores lugares para emprender. Del top de 20 ciudades, se observa que cinco de los seis primeros están ocupados por ecosistemas localizados en los Estados Unidos, de éstos, el primer lugar es Silicon Valley. Tel Aviv, en Israel, está considerada como el número dos. Londres, en el lugar siete, es el ecosistema europeo mejor calificado. Singapur es el mejor evaluado entre los asiáticos y sólo hay dos ecosistemas latinoamericanos considerados: Sao Paulo, Brasil en el lugar 13 y Santiago de Chile en el 20.

Asimismo, en el caso de Sao Paulo, el informe destaca el número de empleos generados por las Start Up de esta ciudad. Por su parte, Santiago se Chile destaca como “un modelo de ecosistema promovido por el sector público”, donde Start Up Chile ha creado una fuerte red de apoyo a los emprendedores, además que las Start Up de Santiago de Chile tienen 4.8 mentores en promedio, casi 25% más que Silicon Valley.

Sin embargo, en los últimos años son cada vez más los países de la región que se han sumado a la creación de programas que impulsen los ecosistemas y el apoyo a las Start Up. Es el caso de Colombia, que hace tres años lanzó el programa INNpulsa para el crecimiento empresarial de alto impacto o Innova para pymes. Perú creó a fines de 2012, Start Up Perú una iniciativa gubernamental liderada por el Ministerio de la Producción y el apoyo del Fondo para la Innovación, Ciencia y Tecnología (Fincyt).

A esto se suma México con la reciente creación del Instituto Nacional del Emprendedor (Inadem), cuyo objetivo es coordinar la política nacional de apoyo a emprendedores y manejo del Fondo Nacional del Emprendedor.

Start Up Brasil
Es una iniciativa creada por el Ministerio de Ciencia, Tecnología e Innovación en alianza con aceleradoras, para apoyar a las empresas nuevas de base tecnológica y Start Up. La figura de la aceleradora surge como un agente orientado al mercado y con capacidad de inversión financiera, que tiene la función de direccionar y potencializar el desarrollo de las Start Up.

Como parte de Start Up Brasil está el Plan Mayor para el desarrollo de software y tecnologías de la Información, conocido como "TI Maior"; que contempla una inversión de unos US$ 250 millones, para el período 2012-2015. La meta es convertir al país en el quinto mayor mercado de TI para el 2022  y aumentar los ingresos del sector de US$ 102,000 millones del 2011 a US$ 200,000 millones en 2022. También se espera que la participación del sector TI en el PIB aumente de 4.4% de 2011 a un 6% en 2022.

En el programa cada año hay dos etapas de selección, en cada una son seleccionadas aproximadamente 50 Start Up nacionales y extranjeros a quienes se les otorga US$ 100 mil de capital semilla (no reembolsable), en la forma de becas para los miembros de la Start Up por un año. También, a cada Start Up seleccionada se le asigna una aceleradora de negocios (entidad privada), la cual les brindará estructura física, jurídica, marketing y capacitaciones con el objetivo de madurar el modelo de negocios para que pueda ser comercializado en el menor tiempo posible.

La meta es acelerar 200 Start Up de software y servicios de TI hasta el 2014 (el programa inició en abril del 2013). Solo en el 2013 más de 1,600 se inscribieron para participar de Start Up Brasil, de los cuales fueron seleccionados 118 en dos convocatorias y 87 fueron apoyadas. Conforme a la convocatoria ellas necesitaban asociarse a una de las nueve aceleradoras elegidas en las dos fases del programa para recibir los recursos. La inversión financiera de las aceleradoras y del gobierno totalizaron casi US$ 10 millones más US$ 6.7 millones en infraestructura, workshops, mentorías, alianzas, etc.

Una estrategia adicional radica en la participación directa del Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) en compañías innovadoras o fondos de participación. Entre estos fondos, los Criatec se destacan como fondos de capital semilla que buscan capitalizar micro y pequeñas empresas innovadoras.

El primer fondo de capital de riesgo de la serie Criatec tuvo una inversión de unos US$ 48 millones. De acuerdo con el Bndes, las 36 empresas innovadoras que recibieron aportes del Criatec I, comercializaron 831 productos en 2013 (más de1 14.4% en relación a 2012). En 2013 lanzaron 26 nuevos productos, que generaron una facturación adicional de US$  3.4 millones, con exportaciones de US$ 3 millones. Lanzado en diciembre de 2013, Criatec II sumó la inversión de US$ 82,5 millones. Por último, a fines de agosto de 2014, se lanzó el Criatec III. Este fondo apoya a empresas con ingresos operacionales no mayores a US$ 5.4 millones al año previo de aprobación de la inversión. El monto máximo de aporte por empresa, en una primera capitalización, será de US$ 1.4 millones.

Start Up Chile (SUP)
Es un programa que busca atraer emprendedores de clase mundial para que inicien sus negocios en Chile, fortaleciendo el entorno de emprendimiento, apoyando la cultura de la innovación y conectándolo con el mundo. Está dirigido a emprendimientos extranjeros, y a través de la Corporación de Fomento de la Producción (Corfo) otorga financiamiento de hasta unos US$ 35 mil por proyecto, para la ejecución de una idea de negocio de alto potencial.

Los emprendedores deben ser personas que hagan un aporte importante al ecosistema. Este subsidio funciona bajo un sistema de reembolsos o bajo anticipo. Además, el programa ofrece Visa de Trabajo por un año al beneficiario del programa y a un equipo de hasta 3 personas (beneficiario incluido), todos ellos presentados al programa durante el proceso de postulación. El programa planea traer hasta 1,000 proyectos.

Desde 2010 hasta ahora se han postulado más de 10 mil proyectos provenientes de más de 100 países del mundo, de los cuales 750 ya han sido financiados. El dato más importante reside en que casi el 17% de los proyectos levantaron más de US$ 150 millones en total de fondos privados posterior a su salida del programa.

Innpulsa Colombia
Lanzado en febrero de 2012, INNpulsa Colombia es un programa especial del Banco de Desarrollo Empresarial de Colombia (Bancoldex), que busca fortalecer un ecosistema que facilite la creación de emprendimientos dinámicos y de alto impacto en este país, a través de apoyo financiero y no financiero. Según el último reporte de INNpulsa Colombia a julio de este año han creado 18 nuevos instrumentos de cofinanciamiento para proyectos en etapas tempranas, han impulsado las incubadoras nacionales y han promovido más de 50 grupos de investigación para transferencia tecnológica.

También tienen el Fondo de Modernización e Innovación Empresarial INNpulsa Mipyme que apoya, por medio de la asignación de recursos de cofinanciación no reembolsables,  proyectos que faciliten el incremento de ingresos, ahorro de costos, desarrollo de nuevos productos y servicios o mejora de los existentes, apertura de nuevos mercados y  canales de comercialización.

De esta manera, solo pueden acceder a los recursos empresas que presenten un proyecto para el fortalecimiento de su cadena de proveedores o distribuidores y entidades representantes de Mipymes, que además las tengan como beneficiarios finales.

Destaca el caso de la compañía Cemex, que creó una aplicación para que los negocios de la industria ferretera pudieran hacer pedidos de sus productos y servicios por Internet, con la ventaja de obtener un 10% de descuento. Otro ejemplo es el de Carvajal, que presentó una tableta para comerciantes con una aplicación que les permite manejar diversos procesos como inventarios o manejo de crédito. Desde su creación en 2012, iNNpulsa Colombia y Mipyme han movilizado recursos por alrededor de US$ 164 millones a cerca de 35,000 beneficiarios entre organizaciones y empresas.

Start Up Perú
A fines de 2013 fue lanzado el programa Start Up Perú, una iniciativa que promoverá y financiará con capital semilla no reembolsable hasta US$ 53 mil los emprendimientos innovadores y tecnológicos, que tengan un alto potencial para crecer, generar empleo de calidad e internacionalizarse. El programa iniciará con una base de US$ 6.4 millones, al que se sumarán otros US$ 17.8 millones. El capital proviene del Fondo Marco para la Innovación, Ciencia y Tecnología (Fomitec). Startup Perú contará también con recursos ordinarios del Ministerio de la Producción.

La asignación de los fondos para apoyar estos emprendimientos será a través de concursos. El financiamiento es para emprendimientos dinámicos y de alto impacto, emprendedores innovadores, y fortalecimiento de incubadoras de negocios. En la primera convocatoria de agosto de 2014, resultaron seleccionadas cuatro incubadoras que recibirán un aporte estatal de US$ 243 mil. Ellas serán las encargadas de sacar adelante los 23 proyectos seleccionados durante un plazo máximo de 18 meses. Los 12 emprendimientos ganadores recibirán US$ 17.8 mil (emprendedores innovadores) y  once recibirán US$48.2 mil (emprendedores dinámicos y de alto impacto).

El caso de México
El Instituto Nacional del Emprendedor es un organismo público que brinda apoyo a emprendedores y a las mipymes que impulsan innovación, competitividad, proyección nacional e internacional. Apoya iniciativas públicas y privadas tal como Startup México; y acerca los esquemas de financiamiento a todos los que quieren emprender o hacer crecer una mipyme.

En México uno de los pioneros en fondeo de capital de riesgo fue Nacional Financiera (Nafin) con el lanzamiento del fondo (Naef-Ventana), en 2000. Sin embargo no fue hasta 2010 que con el lanzamiento del Fondo de Capital Emprendedor, México Emprende, Fondo de Fondos que se retoma el tema. Actualmente, Nafin es el operador de los programas gubernamentales de capital semilla, venture capital y private equity.

Inadem hace convocatorias y Nafin opera los recursos del Programa. En este programa se conformaron 26 fondos de capital. El fondo de capital semilla tiene US$ 30.6 millones.

El proceso de selección de fondos o proyectos Startup de Nafin, pasa por un comité de expertos de la industria de capital de riesgo y gente externa al gobierno, ellos son los que toman la decisión de invertir. Este fondo funciona desde fines de 2012 y ha invertido US$ 12.3 millones.

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