ACERCA DE ALIDE SERVICIOS COMITÉS TÉCNICOS PROGRAMAS MEMBRESÍA CEDOM PUBLICACIONES NOTICIAS SITE
Contáctenos
Calendario
Nuestros
miembros
Pasantías
Cursos
Reuniones
técnicas
Web E-learning
ALIDE
Web Biblioteca
virtual
Publicaciones
recientes
Premios
Alide
Memoria
institucional
Video
corporativo
 
Financiamiento de Mipymes

EXPERIENCIAS EN AMÉRICA Y EUROPA
Cobertura de riesgos para facilitar el crédito a las pymes

¿Cómo la banca de desarrollo viene desplegando su acción para fomentar el acceso a los servicios financieros de las Mipymes rurales y urbanas? En la última reunión del Comité Técnico de Financiamiento de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (Mipyme) Rural y Urbana, se intercambiaron algunas experiencias.

De acuerdo con un estudio realizado por Centro Peruano de Estudios Sociales (Cepes) para examinar la situación del financiamiento de mipymes, a pesar del crecimiento económico peruano y del crédito destinado al sector agropecuario, la cobertura aún es muy baja. Por ello, se indicó que aumentar la cobertura del crédito agropecuario no solo es un problema de oferta sino también de demanda. Además, si bien el sector privado ha aumentado su financiamiento en montos significativos, este aún es insuficiente.

También se observa una relación positiva entre el tamaño de la unidad agrícola y la solicitud y acceso a financiamiento en el segmento de pequeña agricultura; y que hay un acceso diferenciado al financiamiento según las regiones naturales. La costa tiene mayor acceso y la sierra el menor. Aquí hay un espacio importante para la banca pública.

En las mipymes urbanas, se encontró que cerca de la mitad de ellas han tenido acceso al crédito y la tasa de rechazo de solicitudes es muy reducida. Los bancos comerciales son de lejos el tipo de entidad más recurrido por ellas. El 80% de las empresas que obtuvieron crédito están satisfechas con el financiamiento. En el segmento analizado hay poco espacio para la incursión de la banca pública.

La experiencia colombiana en gestión de riesgos con los intermediarios financieros para mipymes rurales, fue presentada por el Fondo para el Financiamiento del Sector Agropecuario (Finagro), que cuenta con una cartera en financiamiento de fomento de US$ 6,687 millones en 932 mil operaciones (10% en 2012-13). Los desembolsos de crédito fueron de US$ 372 millones para 278 mil productores.

Finagro tiene clasificado sus productos en: gestión de riesgos agropecuarios (con un seguro agropecuario que ya va cubriendo 69 mil ha), promoción de la inversión rural (con un incentivo a la capitalización rural y un certificado de incentivo dorestal), y fortalecimiento productivo y social.

El Fondo ha propiciado una mayor profundización financiera en el sector. En 2013, esta alcanzaría el 31%, la más alta en la historia del país. También ha brindado mayor acceso, de los 1,8 millones de productores rurales estimados en 2013, Finagro atendió a más del 38% de los mismos, cuando hace una década era sólo del 11%.

El Fondo también cuenta con el Incentivo al Seguro Agropecuario y Coberturas Cambiarias, que fomenta la adecuada gestión de los riesgos climáticos para conservar el patrimonio familiar de los agricultores, y que permite hacer frente a las fluctuaciones del tipo de cambio que enfrenta el sector agroexportador.

También se presentó la experiencia mexicana de coberturas de riesgos agrícolas en apoyo a los productores rurales, a cargo de Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA)-Banco de México. Este banco otorga garantías de pago complementarias en favor de los acreditados financiados por los intermediarios ofreciendo productos ad hoc para la atención de las diversas iniciativas de atención gubernamental: garantía pari-passu (con la que garantiza la recuperación parcial del crédito, siendo las más utilizadas por los bancos sin carteras grandes), garantía a primeras/segundas pérdidas (recuperación del 100%, siendo las más convenientes), y una combinación de ambas.

Por su naturaleza mutual necesita un número de créditos mínimo (50) para dispersar el riesgo de manera efectiva y generar ahorros de reservas y capital en el intermediario. La utilización de ambos esquemas de garantía beneficia al cliente final al permitirle acceso al crédito y a los intermediarios al disminuir sus costos, incluyendo la reducción de reservas y capital.

En el caso de Europa, se presentó la experiencia de los miembros de la Asociación Europea de Caución Mutua (AECM). El portafolio de garantías a fines de 2012 fue mayor de EU 79 billones, con más de 2.08 millones de garantías activas. En general, en Europa se observa diferentes marcos legales y operacionales para los esquemas de garantías, de acuerdo con las necesidades locales. No obstante, se puede identificar distintos modelos: a) propiedad del capital, b) apoyo estatal, sistemas públicos-sistemas privados; sistemas contragarantías; c) estatus legal; d) supervisión; e) distribución, socios bancarios, garantías directas, aprobación individual, portafolio de garantías; y, f) tipo de productos.

Según la Comisión Europea desde 2007 hasta diciembre de 2012, unas 220,000 pymes fueron beneficiadas, lo que significa que los miembros de la AECM han cubierto el 59% de todos los beneficiarios.

Este intercambio de experiencias se dio dentro de la reunión del comité técnico especializado de ALIDE, que contó con la participación del Finagro; Fira, Sociedad Portuguesa de Investimento (SPGM), AECM; y, Cepes.

Puede descargar este artículo en PDF:


 
 

Síguenos en:
Síguenos en facebookSíguenos en Twittersíguenos en SlideshareCanal de youtube

ARTÍCULOS RECIENTES
Ambiente | Las oportunidades del financiamiento verde
  
Agricultura | Estrategías financieras para modernizar el agro
  
Microfinanzas | Claves para dinamizar los emprendimientos innovadores
  
Negocios | El desafío de las inversiones interregionales
  
Finanzas | Una nueva agenda para el desarrollo

  Agricultura
  Ambiente
  Infraestructura y   vivienda social
  Turismo
  Microfinanzas
  Riesgo/Regulación
  Negocios e
  Inversiones
  Finanzas para el   desarrollo


  Estudios
  Económicos
  Capacitación
  Asistencia técnica
  Relaciones
  Institucionales
   |  AlideNoticias   |   Revista Alide  |  E-Banca  |   Próximos cursos  |  Calendario de actividades  |  Noticias

¿QUIÉNES SOMOS?

Historia de ALIDE
Consejo directivo
Secretaría General
Cómo hacerse miembro
Listado de miembros
Asambleas generales
Memoria institucional

CALENDARIO
DE ACTIVIDADES

PROGRAMAS:

Estudios Económicos e Información
Capacitación y Cooperación Internacional
Relaciones Institucionales
Asistencia Técnica

UNIDADES:

Unidad de Conferencias
Comunicación e Imagen Corporativa

COMITÉS TÉCNICOS / ÁREAS DE INTERÉS:

Financiamiento Agrícola y Rural
Financiamiento Ambiental
Recursos, Inversiones e Infraestructura
Financiamiento del Turismo
Financiamiento de la Micro, Pequeña y Mediana empresa
Riesgos y Regulación Prudencial
Negocios e Inversiones
Financiamiento de la vivienda social

PRODUCTOS Y SERVICIOS:

Biblioteca virtual
E-learning ALIDE
Cursos presenciales
Pasantías y asesorías
Reuniones técnicas
Premios ALIDE a las mejores prácticas en IFD
Publicaciones
Directorio de Fuentes de Financiamiento Internacional

MEDIOS INFORMATIVOS:

Revista ALIDE
Boletín Alidenoticias
Boletín E-banca
Boletín E-news

NOTICIAS:
Noticias de ALIDE
Noticias sobre miembros de ALIDE
Entrevistas
Artículos sobre financiamiento del desarrollo

Síguenos en facebook Síguenos en Twitter síguenos en Slideshare Canal de youtube siguenos en Google+ Síguenos en Likedin 
© Copyright 2010 - ALIDE - Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo
Paseo de la República 3211, Lima 27, Perú. Apartado Postal: 3988 - Lima 100. Teléfono: 442-2400