ACERCA DE ALIDE SERVICIOS COMITÉS TÉCNICOS PROGRAMAS MEMBRESÍA CEDOM PUBLICACIONES NOTICIAS SITE
Contáctenos
Calendario
Nuestros
miembros
Pasantías
Cursos
Reuniones
técnicas
Web E-learning
ALIDE
Web Biblioteca
virtual
Publicaciones
recientes
Premios
Alide
Memoria
institucional
Video
corporativo
Portada  |  Áreas de interés  |  Microfinanzas  |  Artículos  | Bn Pyme Verde: Inversiones amigables con el medio ambiente
FINANCIAMIENTO DE LA MICROEMPRESA

UNA EXPERIENCIA MEXICANA
Bn Pyme Verde: Inversiones amigables con el ambiente

Son muchos los avances que las IFD han logrado a favor del ambiente. En Costa Rica, el Banco Nacional (BN) tiene un programa ambiental que involucra, además, al sector de las Mipymes del país caribeño. Su nombre comercial: BN Pyme Verde.

Promocionado como Bn Pyme Verde, el programa del Banco Nacional de Costa Rica “Financiamiento para inversiones amigables con el medio ambiente-Mipyme”, creado en junio de 2012, nace con el objetivo de incentivar a las micros, pequeñas y medianas empresas a implementar inversiones orientadas a la prevención, control, mitigación y compensación de los efectos negativos ocasionados al ambiente debido a las actividades que estas desarrollan.

Al mismo tiempo, el programa busca promover una conciencia ambiental acompañada del mejoramiento del nivel y calidad de vida de la población, y el aprovechamiento de las tendencias ambientales del mercado como una oportunidad de negocio y de crecimiento empresarial. Es decir, pretende proporcionar a las mipymes una visión de desarrollo sostenible, consolidando un equilibrio entre los factores económicos, sociales y ambientales.

Propuesta innovadora
Se considera una propuesta innovadora porque los clientes pueden tener al mismo tiempo acceso a herramientas de tres instituciones financieras: Banco Nacional de Costa Rica, el Banco Alemán Kfw y el Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE), así como una oferta de un “paquete” de servicios alineados con el beneficio ambiental que le permitan un aporte real al ambiente.
El programa consta de los siguientes componentes: 1) fondo de asistencia técnica; 2) garantías parciales de crédito; 3) crédito con tasa de interés diferenciada, y, 4) productos con aporte ambiental.

Fondo de Asistencia Técnica (FAT)
El FAT proviene del convenio con el KfW, quien ha otorgado una Línea de Crédito Ambiental a la institución que se destinará al programa. El FAT da asesorías a las Mipymes que lo soliciten con la intención de mejorar sus procesos productivos en armonía con el ambiente, identificando oportunidades de mejora, de mayor eficiencia, menor contaminación y hasta condiciones favorables y diferenciadoras ante el mercado que demandan los servicios y productos de empresas responsables con el ambiente.

Ofrece dos tipos de asesorías, cortas y extensas, las primeras hasta un máximo de 24 horas profesionales, y para las segundas que demandan mayores estudios,  el tiempo estará acorde al tipo de proyecto. Ambas podrán subsidiarse hasta 80% de su valor, el cliente aportará la diferencia.

Garantías parciales de crédito
Con el BCIE se estableció un convenio de garantías parciales por medio de sus programa “Mercado Centroamericano para la Biodiversidad” (CAMBio) y el proyecto “Acelerando las Inversiones en Energía Renovable en Centroamérica y Panamá“(ARECA). CAMBio otorga garantías parciales a los proyectos amigables con la biodiversidad de hasta el 60% del monto del crédito, máximo US$100 mil y ARECA a los proyectos de generación de energía renovable en los campos hidroeléctricos, eólicos, fotovoltaicos y biomásicos, menores o iguales a 10 megavatios, con un monto máximo de garantía de un millón de dólares y hasta un 75% del monto del crédito, dependiendo del costo total del proyecto.
Desde el segundo semestre del 2012 y se han analizado poco más de 10 proyectos, donde algunos se encuentran en estudio por los desarrolladores y programas del BCIE.

Crédito con Tasa de interés diferenciada
Como incentivo económico a las mipymes, el banco estableció un descuento en la tasa de interés para los financiamientos de las inversiones amigables con el medio, condición que también alcanza las comisiones bancarias y consideración del plazo del crédito, beneficiando la liquidez de la empresa.

Productos con aporte ambiental
Además de los tres aspectos anteriores, el cliente también obtiene dos servicios complementarios: la tarjeta de débito Servibanca Verde y el Marchamo Ecológico.
Los tarjetahabientes de una BN Servibanca Verde estarán contribuyendo a la conservación de bosques y ecosistemas costarricenses, cada vez que realicen compras en comercios, pues el Banco Nacional depositará el 10% de la comisión percibida a la cuenta del Fondo para la Biodiversidad Sostenible (FBS), dedicado al Programa de Pago de Servicios Ambientales a través del Fondo Nacional de Financiamiento Forestal (FONAFIFO).

El Marchamo Ecológico es una iniciativa que busca que los costarricenses de manera voluntaria contribuyan a la mitigación de gases con efecto invernadero, principalmente carbono, para alcanzar la compensación del 100% de las emisiones generadas por el uso de vehículo durante un año. El marchamo tiene un costo de US$ 12 y el cliente recibe una calcomanía para que sea pegada en el parabrisas del vehículo, si desea, para mostrar el apoyo a la conservación del ambiente. Estos recursos también se destinan al FBS.

Se destaca que producto de estos convenios, por cada US$ 1 que ingrese al fideicomiso recaudados por ambos mecanismos, el Banco Mundial va a aportar un US$ 1 adicional, hasta un máximo de US$ 7,5 millones. Como vemos, no solo se trata de un programa de financiamiento, sino de un paquete de productos destinados a generar motivación y conciencia ambiental en las mipymes, pero que a su vez, materialicen un verdadero aporte al ambiente con sus operaciones.

Planes de inversión
Se podrá realizar en todas las actividades productivas en beneficio de los compartimientos suelo, aire y agua, así como en proyectos de eficiencia energética y de producción de energía renovable.

Por ejemplo: agricultura orgánica y sostenible, cambio de iluminación más eficiente o de bajo consumo, generación energía fotovoltaica, hidroeléctrica o eólica, sustitución de productos químicos por orgánicos, tratamiento de aguas, ecoturismo, tecnologías para reducción de emisiones, manejo de residuos, elaboración de productos con materiales reciclados, entre otros.

Proyecto único
En marzo 2013, el Banco Nacional y el Ministerio de Agricultura y Ganadería (MAG) se aliaron para impulsar un proyecto único que le permitirá al banco compensar los gases contaminantes generados con sus actividades, a través de la compra de bonos de carbono a ganaderos y agricultores que promuevan buenas prácticas ambientales.

El MAG realizará la identificación, selección y priorización de gremios de productores agropecuarios, con el propósito de determinar la captura de dióxido de carbono que se ha realizado en sus fincas, por la aplicación de buenas prácticas productivas y recibirán dinero en efectivo equivalente a la compensación de CO2 que lograron. 

Este proyecto se ejecutará en el transcurso de 2013 y representa una oportunidad para los productores se motiven a realizar inversiones ambientales y que sea la institución financiera que les financió las obras, quien les compense en efectivo por el carbono fijado. El proyecto es por 10 meses y equivale por US$ 90 mil, pudiendo extenderse a otros sectores productivos.

Impacto y logros del programa
Bn Pyme Verde tuvo como objetivo de colocación en los primeros 12 meses de operación alcanzar una cartera de US$ 2 millones, a febrero 2013, 9 meses de haberse lanzado al mercado, el programa cuenta con una cartera de US$ 2.8 millones con más de 50 operaciones, y solicitudes en demanda por más de US$ 1 millón. Las principales actividades apoyadas son servicios, comercio y la ganadería.

La respuesta de las mipymes ha sido muy buena y ha generado la sumatoria de más actores de esta iniciativa, como lo son proveedores de servicios y de productos ambientales en busca de encadenamientos con los solicitantes y que sirven como voceros del producto.

Lecciones aprendidas
La principal lección aprendida es que la institución financiera puede ser el mejor aliado para las mipymes en alcanzar los niveles de producción sostenible, no solo por el aporte de recursos, sino también, porque los demás componentes que le ofrece le permite al cliente conocer nuevos mercados, nuevas formas de realizar sus operaciones de la mano de la responsabilidad ambiental, obtener mayores ganancias, imagen y reputación. Al mismo tiempo se prepara para las exigencias de los consumidores que desean adquirir productos amigables con el ambiente.

Conclusiones
Sin duda alguna, el programa Bn Pyme Verde es un gran acierto para el Banco Nacional, está permitiendo en primera instancia, generar conciencia ambiental en las mipymes costarricenses, principalmente en las que está dentro del programa Bn Desarrollo. Es una iniciativa que irá en crecimiento, ya que se entiende que en un futuro muy cercano, será indispensable ser responsable ambientalmente para sobrevivir en el mundo de los negocios, aspecto que atañe tanto a las mipymes como a la institución misma.

Socios estratégicos
Además de KFW y el BCIE, se han unido como aliados estratégicos ONGs como Cegesti y el Consejo Nacional de Producción más Limpia (CNP+L) con quienes se trabajan programas de capacitación y concienciación, la Asociación Movimiento de Agricultura Orgánica Costarricense (Maoco), con filiales en todo el país,  quienes promueven y desarrollan la agricultura orgánica y el aprovechamiento de las oportunidades de BN Pyme Verde. También se suman instituciones públicas como el Ministerio de Agricultura y Ganadería (MAG), la Corporación de Fomento Ganadero (Corfoga) y la Universidad Estatal a Distancia (UNED), que con su departamento de producción sostenible, difunden el mensaje por todo el país y brindan el soporte técnico a los clientes.
 
 
Síguenos en:
Síguenos en facebookSíguenos en Twittersíguenos en SlideshareCanal de youtube


NOTICIAS DEL FORO

09 set.- XVI Foro Iberoamericano de sistemas de garantía celebrado en Costa Rica.

09 set.- GARANTIZAR, SGR y FOGABA coorganizadores con REGAR del XVII Foro en Argentina en 2012.

09 set.- Pymes piden menos plata a banca para desarrollo.

09 set.- Promueven avales para mipymes.

09 set.-Foro Iberoamericano sobre Sistemas
de garantía para pyme, reúne a más de 20 países.


09 set.-Palabras del Secretario Técnico de la Red Interamericana de Garantías (REGAR), Sr Pablo Pombo González (VIDEO).

  Agricultura
  Ambiente
  Infraestructura y   vivienda social
  Turismo
  Microfinanzas
  Riesgo/Regulación
  Negocios e
  Inversiones
  Finanzas para el   desarrollo

ARTÍCULOS RECIENTES
Ambiente | Las oportunidades del financiamiento verde
  
Agricultura | Estrategías financieras para modernizar el agro
  
Microfinanzas | Claves para dinamizar los emprendimientos innovadores
  
Negocios | El desafío de las inversiones interregionales
  
Finanzas | Una nueva agenda para el desarrollo

   |  AlideNoticias   |   Revista Alide  |  E-Banca  |   Próximos cursos  |  Calendario de actividades  |  Noticias

¿QUIÉNES SOMOS?

Historia de ALIDE
Consejo directivo
Secretaría General
Cómo hacerse miembro
Listado de miembros
Asambleas generales
Memoria institucional

CALENDARIO
DE ACTIVIDADES

PROGRAMAS:

Estudios Económicos e Información
Capacitación y Cooperación Internacional
Relaciones Institucionales
Asistencia Técnica

UNIDADES:

Unidad de Conferencias
Comunicación e Imagen Corporativa

COMITÉS TÉCNICOS / ÁREAS DE INTERÉS:

Financiamiento Agrícola y Rural
Financiamiento Ambiental
Recursos, Inversiones e Infraestructura
Financiamiento del Turismo
Financiamiento de la Micro, Pequeña y Mediana empresa
Riesgos y Regulación Prudencial
Negocios e Inversiones
Financiamiento de la vivienda social

PRODUCTOS Y SERVICIOS:

Biblioteca virtual
E-learning ALIDE
Cursos presenciales
Pasantías y asesorías
Reuniones técnicas
Premios ALIDE a las mejores prácticas en IFD
Publicaciones
Directorio de Fuentes de Financiamiento Internacional

MEDIOS INFORMATIVOS:

Revista ALIDE
Boletín Alidenoticias
Boletín E-banca
Boletín E-news

NOTICIAS:
Noticias de ALIDE
Noticias sobre miembros de ALIDE
Entrevistas
Artículos sobre financiamiento del desarrollo

Síguenos en facebook Síguenos en Twitter síguenos en Slideshare Canal de youtube siguenos en Google+ Síguenos en Likedin 
© Copyright 2010 - ALIDE - Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo
Paseo de la República 3211, Lima 27, Perú. Apartado Postal: 3988 - Lima 100. Teléfono: 442-2400
© Copyright 2010 - ALIDE - Asociación Latinoamericana de Instituciones Financieras para el Desarrollo
Paseo de la República 3211, Lima 27, Perú. Apartado Postal: 3988 - Lima 100. Teléfono: 442-2400